Prêt immobilier indépendant : le mur des deux ans.
Obtenir un prêt immobilier indépendant demande en général environ deux ans de bilans ou de déclarations fiscales, dans presque tous les pays. Ainsi, une entreprise rentable peut se voir refuser un prêt classique dès sa première année.
Le même mur dans chaque pays.
Les règles se ressemblent partout. Aux États-Unis, il faut deux ans de déclarations fiscales, sur la base du revenu net. Au Royaume-Uni, les prêteurs veulent deux à trois ans de SA302 et de bilans. Les banques allemandes exigent deux à trois exercices complets, puis réduisent ton bénéfice moyen de 20 à 30 %. En Espagne, deux ans comme autónomo, c'est le minimum. Au Mexique, il faut en général deux ans de déclarations, même si certains prêteurs acceptent moins.
Cinq pays qui ne s'accordent presque sur rien sont arrivés au même chiffre. Donc démissionner te rend invisible aux yeux des prêteurs pendant environ deux ans. Pour un prêt immobilier après démission, c'est le vrai obstacle.
Un prêt immobilier indépendant refusé à 80 000 £.
Eve Scragg dirige à Bristol une agence de marketing qui réalise quatre-vingt mille livres de chiffre d'affaires. Toutes les banques de quartier lui ont refusé un prêt. Finalement, un prêteur spécialisé a dit oui, mais à un certain prix. Son cas ne prouve pas tous les détails, pourtant il montre que le mur existe. Il concerne aussi le crédit immobilier auto entrepreneur.
Remets les choses dans le bon ordre.
Personne ne te le dit, et ce n'est pas un complot. Les amis qui sont partis n'achetaient pas de maison cette année-là. Pourtant, la solution est simple quand on la connaît. Fais approuver le prêt pendant que tu ressembles encore à un employé sur le papier, puis pars. Un prêt immobilier indépendant se prépare ainsi. Des gens le font exprès, et ce n'est pas tricher.
Mets ta date d'emprunt sur le papier.
Écris la prochaine date où un prêteur devra te dire oui : prêt immobilier, renégociation, voiture, bail ou appartement en location.
Si cette date tombe dans les deux ans suivant ta démission prévue, place le prêt avant la démission.
Extrait du livre.
Ce que tu achètes réellement en démissionnant, ce n'est pas du risque. Ce sont à peu près deux ans d'invisibilité aux yeux des prêteurs.
Je veux entreprendre, mais je ne peux pas quitter mon emploi, chapitre 3 : Le salaire n'est pas un chiffre
Questions sur prêt immobilier indépendant.
Combien d'années faut-il pour un prêt immobilier indépendant ?
En général deux, parfois trois. C'est la norme aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Allemagne et en Espagne, et c'est courant au Mexique.
Puis-je obtenir un prêt immobilier dès ma première année d'indépendant ?
Parfois, auprès de prêteurs spécialisés, mais en général à un coût plus élevé et seulement si tout le reste de ton dossier est solide.
Dois-je acheter une maison avant de partir ?
Si tu comptes acheter dans les deux ans, le conseil du livre est oui : obtiens le prêt pendant que tu ressembles encore à un employé, puis démissionne.
Lis le chapitre en entier.
Cette leçon couvre une partie du chapitre 3, « Le salaire n'est pas un chiffre ». Le livre va plus loin, avec toutes les preuves, les histoires et chaque exercice.
