Hipoteca para autónomos: el muro de los dos años.
Conseguir una hipoteca para autónomos suele exigir unos dos años de cuentas o declaraciones de impuestos, en casi cualquier país. Así que un negocio nuevo puede tener ganancias y aun así recibir un no en su primer año.
El mismo muro en cada país.
En Estados Unidos, las reglas estándar piden dos años de declaraciones y usan el ingreso neto. En Reino Unido, los bancos quieren de dos a tres años de cuentas. Los bancos alemanes piden de dos a tres años completos y luego recortan tu ganancia promedio entre un 20 y un 30 %. En España, dos años como autónomo es el mínimo. En México suelen ser dos años de declaraciones, aunque algunos bancos aceptan menos.
Cinco países que no se ponen de acuerdo en casi nada llegaron al mismo número. Por lo tanto, renunciar te compra unos dos años de ser invisible para los bancos.
Una hipoteca para autónomos negada con 80 000 libras.
Eve Scragg dirige una agencia de marketing en Bristol que factura ochenta mil libras. Todos los bancos tradicionales le negaron la hipoteca. Al final, un prestamista especializado le dijo que sí, a un precio. Su caso no prueba cada detalle, pero muestra que el muro es real.
Pon el orden correcto.
Nadie te lo dice, y no es una conspiración. Los amigos que se fueron no estaban comprando casa ese año. Sin embargo, la solución es sencilla cuando la conoces. Consigue el crédito aprobado mientras todavía pareces empleado en el papel, y luego vete. Hay gente que lo hace a propósito, y no es trampa.
Pon tu fecha de crédito en papel.
Escribe la próxima fecha en que un banco tendrá que decirte que sí: hipoteca, refinanciamiento, auto, arrendamiento o renta.
Si esa fecha cae dentro de los dos años de tu renuncia planeada, pon el crédito antes de la renuncia.
Del libro.
Lo que estás comprando en realidad cuando renuncias no es riesgo. Son unos dos años de ser invisible para los prestamistas.
Quiero emprender, pero no puedo dejar mi trabajo, capítulo 3: El sueldo no es un número
Preguntas sobre hipoteca para autónomos.
¿Cuántos años piden para una hipoteca para autónomos?
Normalmente dos, y a veces tres. Es el estándar en EE. UU., Reino Unido, Alemania y España, y es común en México.
¿Puedo conseguir hipoteca en mi primer año como autónomo?
A veces, con prestamistas especializados, pero suele costar más y solo si todo lo demás en tu perfil es sólido.
¿Conviene comprar casa antes de renunciar?
Si planeas comprar dentro de dos años, el libro aconseja que sí: consigue el crédito mientras todavía pareces empleado y después renuncia.
Lee el capítulo completo.
Esta lección cubre una sección del capítulo 3, «El sueldo no es un número». El libro va más lejos, con toda la evidencia, las historias y cada ejercicio.
